Микрокредитование в России

Микрокредитование - один из основных видов микрофинансирования, заключающийся в выдаче небольших кредитов людям, которые не имеют доступа к традиционным займам от банков в силу разных причин. Выступает способом поддержки малоимущих слоев населения, а также одним из движущих механизмов финансовых взаимоотношений различных групп жителей государства. Процентные ставки на такие займы обычно в несколько раз выше обычных. Концепцию микрокредитования разработал профессор экономики из Республики Бангладеш Мухаммед Юнус.

     Микрофинансовой деятельностью в России занимаются юридические лица, имеющих статус микрофинансовой организации. Организация должна быть зарегистрирована в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения, внесенное в государственный реестр. Законодательством устанавливается порядок расчета обязательных экономических нормативов достаточности средств и ликвидности для МФО, привлекающих денежные средства в виде займов.

Виды микрокредитования России

Виды микрокредитования России

     Займы малому бизнесу.

В данном сегменте работают в основном крупные организации с высоким уровнем капитала. Эффективная ставка по данного вида займам в среднем колеблется от 20% до 40% годовых.

     Потребительские займы.

В данном сегменте присутствуют компании как с высоким, так и со средним уровнем капитала. Эффективная ставка по данного вида займам в среднем колеблется от 100% до 140% годовых. Стандартный срок выдачи - от полугода до года.

     «Займы до зарплаты»

Быстрые и краткосрочные займы на небольшую сумму денег и короткий период времени, которые берутся заемщиком у финансовой компании (кредитора). Такие займы оформляются и выдаются кредитором в самые сжатые сроки, как правило, сроком до 30 дней. Эффективная процентная ставка по данным видам займов колеблется в широком диапазоне - от 450% до 1000% и более процентов годовых. Высокий уровень ставок объективен - он учитывает повышенные расходы связанные с обслуживание малых сумм, а также высокие риски не возврата, обусловленные отсутствием обеспечения по займам. Стандартный срок выдачи - от 5 до 15 дней, сумма такого займа в среднем колеблется от 1000 до 15 000 рублей.

 


1 ноября 2019 года частным микрофинансовым организациям запретили заключать договоры потребительского займа с физическими лицами под залог жилого помещения или доли. Запрет должен исключить ситуации, когда люди лишаются жилья из-за незначительных по сравнению с его стоимостью микрокредитов. Также МФО не смогут выдавать займы под залог доли в праве на общее имущество и под залог права требования дольщика по договору долевого участия.

1 июля 2019 года вступил в силу закон регулирующий процентную ставку для микрофинансовых компаний на уровне 1%. Центробанк, оценивая влияние введенных ограничений на рынок, отметил, что за 6 месяцев текущего года доходы компаний, которые специализируются на выдаче быстрых займов до зарплаты, просели на 7%, тем не менее выручка МФО сильно выросли.

30 марта 2012 года Министерство финансов России опубликовало приказ, утверждающий числовые значения и порядок расчета экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов.

29 августа 2011 года постановлением Правительства Российской Федерации определены вопросы государственного регулирования в сфере финансового рынка страны.

3 марта 2011 года приказом Министерства финансов РФ утвержден порядок ведения государственного реестра микрофинансовых организаций.

2 июля 2010 года в ступил в силу Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», установивший правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности и работу МФО. В документе прописаны размер, порядок и условия предоставления займов, а также порядок регулирования и надзора.

В 2004 году Генеральная Ассамблея Организации Объединенных Наций объявила 2005 год Международным годом микрокредитования, призванным сделать финансовые услуги более доступными для лиц с низким уровнем доходов и тем самым способствовать снижению уровня бедности во всем мире. 

В ноябре 2002 года более 2 тысяч делегатов из 100 стран собрались в Нью-Йорке на так называемый «Саммит по микрокредитованию». «Саммит» поставил цель к 2005 году охватить микрокредитованием 100 миллионов беднейших семей мира. Поддержку в достижении этой цели оказал и оказывает ряд известных политиков и финансовых институтов.

В 2002 году при поддержке Агентства США по международному развитию, был создан Российский Микрофинансовый Центр.

ЗАКРЫТЬ X
ruspekh.ru
Яндекс.Метрика
© 2012-2019 ruspekh.ru, РИА «Руспех». Электронное периодическое издание: Российское информационное агентство Руспех. Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации СМИ: ЭЛ №ФС77-70166 от 16.06.2017. Учредитель: ООО "Руспех". Главный редактор: Гриднев Андрей Игоревич. На сайте распространяется информация Российского информационного агентства «Руспех» . Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации СМИ: ИА №ФС77-70090 от 16.06.2017. Учредитель: ООО "Руспех".
Адрес редакции: 121170, Москва, ул. 1812 года, 8к1, 6й подъезд, телефон: +7 (495) 24-10-100, email: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript..
При полном или частичном использовании и воспроизведении материалов сайтов ссылка на РИА «Руспех» обязательна. Для веб-сайтов интерактивная ссылка на сайт ruspekh.ru обязательна. Мнение авторов публикаций может не совпадать с позицией редакции агентства.